En estas últimas semanas he tenido la oportunidad de conversar con varias personas que mantienen importantes posiciones en efectivo y la pregunta que más me han hecho es: ¿Cómo resguardar su dinero? Ya sea, para protegerse contra la inflación o, por ejemplo, evitar quedar fuera de la protección del FDIC, pero manteniendo un perfil conservador sin mucho riesgo.
Cuando hablamos de una planificación financiera eficiente, la protección patrimonial es uno de los aspectos más importantes, sobre todo, durante épocas de incertidumbre económica como la que hemos estado experimentando.
Una forma efectiva de proteger estas posiciones de efectivo es mediante una cartera escalonada de bonos del tesoro de Estados Unidos. Esta estrategia de inversión implica invertir en una serie de bonos con fechas de vencimiento escalonadas, preferiblemente de muy corto plazo, digamos 3, 6, 9 y 12 meses.
A nivel de ejemplo, un portafolio de estas características puede rendir hoy un 5% anual -según podemos apreciar en la curva de rendimiento adjunta- esto los convierte en una opción atractiva para los inversores que quieren priorizar su estabilidad y la preservación del capital. A medida que los bonos vencen, los fondos se pueden reinvertir en nuevos bonos al final de la escalera. Esto permite rendimientos consistentes mientras se reduce el impacto de la inflación, riesgos innecesarios, y fluctuaciones de las tasas de interés.
Otro beneficio de una cartera de escalera del tesoro es su liquidez. Los bonos del Tesoro son altamente líquidos, lo que significa que se pueden comprar o vender fácilmente en el mercado. Esta flexibilidad permite a los inversores responder rápidamente a las condiciones del mercado en constante cambio o gastos inesperados.
Históricamente, los bonos del Tesoro de Los Estados Unidos son considerados como una de las inversiones más seguras en el mercado de bonos debido a que son respaldados por el gobierno, pero toda inversión, no importa cuál sea, tiene un riesgo inherente. Lo importante es evaluar dentro del espectro de opciones, su nivel de riesgo y si se alinea a tus expectativas de inversión.
No dudes en contactarme si deseas tener una discusión abierta de cómo proteger tu patrimonio y tus posiciones en efectivo. Espero que tengan un buen día y los invito a que me escriban sus inquietudes y dudas a mi telf: +1.786.629.5093 (Business WhatsApp) o a traves de mi email: eduardo.lucca@mellig.us